洞察伪堵诈途 依法守护70万 ——中国中信银行合肥分行全面践行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》履行职责 （系列二）

“幸运的是，银行工作人员及时发现了异常，洞察否则我的伪堵万中70万元就被骗了！最近，诈途职责在警方的依法见证下，福建受害者收回了全部被骗资金，守护并多次感谢中信银行合肥分行的国中专业处置。本行严格执行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、信银行合行全行中信网系列坚持金融反诈骗一线的肥分反电生动实践，体现了金融机构保护群众财产安全的面践民共责任和责任。

2025年11月3日中午，华人和国其他省份的络诈履行一名年轻男性客户前往中信银行合肥分行管辖的一家分行柜台，申请70万元的骗法大转账业务，声称资金为付款，需要转入其他银行账户。洞察出纳员在业务处理过程中，始终保持高度警惕，敏锐捕捉多个异常信号：客户银行卡开户仅超过一个月，短期内有大量资金，资金到达后立即触发系统限额，结合客户异地户籍、异地开户后当地大转账的特点，完全符合《中华人民共和国反电信网络欺诈法》第十八条规定的可疑交易监测情况，银行金融机构和非银行支付机构应当根据风险情况，采取必要的预防措施，如核实交易情况、重新验证身份、延迟支付结算、限制或暂停相关业务。

根据本行反诈防控流程，柜员立即暂停业务办理，并立即向会计经理报告情况。在进一步验证过程中，客户提供购买合同作为资金使用证明，但员工具有扎实的专业素质和丰富的反欺诈经验，准确识别合同公章的伪造痕迹，加强了风险判断。面对客户急于自证“清白”的渴望、反复敦促业务的急切态度，员工承受沟通压力，耐心安抚客户情绪，同时根据法律赋予的风险处置权限，明确告知其在资金来源核实前不能办理转账业务，坚持资金安全防线。

为彻底查明资本性质，防止受害人财产损失，中信银行合肥分行首次启动警察银行联动应急机制，可疑交易线索同步到当地反欺诈中心，根据中华人民共和国反电信网络欺诈法第二十条，我行充分配合反欺诈中心开展资本可追溯性和信息验证工作。11月4日，反诈骗中心通过快速核查成功联系福建转账客户，对方意识到自己遭遇诈骗，立即赶到当地配合调查。经警方核实，70万元资金是欺诈者通过言语引诱受害者转账的收入，年轻客户到网点转账，被欺诈者洗脑，无意中成为涉及资金转账的“工具人”。经过银行与警方的有效协调处置，11月10日，在警方的见证下，70万元的诈骗资金全额返还给受害人账户，成功挽回了受害人的重大财产损失，有效打击了电信网络诈骗者的傲慢。

本案的成功处理，不仅体现了中信银行合肥分行员工的专业素质和责任感，也体现了客户尽职调查要求和加强风险防控责任的具体成果，严格执行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条。面对诈骗者精心设计的骗局、伪造的证明材料和被欺骗客户的干扰，银行工作人员始终坚持反欺诈底线，以敏锐的风险洞察力和标准化的处置流程，成功阻断了资本流通关键环节的欺诈链，保持了群众财产安全的最后一道防线。

近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，隐蔽性和混乱性不断增强，对群众财产安全构成严重威胁。中信银行合肥分行始终以反欺诈工作为首要任务，以中华人民共和国反电信网络欺诈法为基础，不断完善反欺诈防治机制，提高员工欺诈能力，深化警察银行协调联动，成功的风险拦截，扎实的反欺诈教育，保护群众“钱袋”。未来，银行将继续深化反欺诈工作措施，迭代防治手段，提高处置效率，以更坚定的决心和更专业的能力建立坚实的金融反欺诈屏障，护送人民财产安全和地方金融稳定。

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